Face à la baisse des taux : faut-il renégocier ou faire racheter son crédit immobilier ?

La baisse continue du taux de credit immobilier depuis le début de l’année 2016 profite largement aux primo-accédants et aux ménages qui souhaitent investir sur la longue durée. Cependant, les personnes qui possèdent un emprunt immobilier en cours ne sont pas perdantes dans cette situation. En effet, afin de réduire le coût de leur prêt immobilier ou encore le montant de leurs mensualités, il leur est possible d’envisager soit la renégociation soit le rachat de leur crédit.

La renégociation de crédit                                 

Quand le taux du credit immobilier baisse comme c’est le cas actuellement, la renégociation peut être la solution afin de profiter également de cette diminution de taux. Il s‘agit de demander à l’établissement prêteur de changer certaines conditions concernant son prêt immobilier. L’emprunteur peut ainsi solliciter une révision à la baisse du taux, une réduction du nombre de mensualités ou encore du montant de celles-ci.

Il faut savoir que plus la relation de l’emprunteur avec sa banque est meilleure, plus la renégociation a de chances d’aboutir. Renégocier n’est pourtant intéressant que si la différence entre le taux d’emprunt et le taux actuel est supérieur à 1 %. Par ailleurs, la durée restante de remboursement du prêt immobilier doit être importante. Les spécialistes estiment que la renégociation est bénéfique durant le premier tiers du crédit. Enfin, le capital restant dû doit tourner au minimum autour de 50 000 à 70 000 euros.

Le rachat de crédit     

La renégociation d’un credit immobilier auprès de sa banque peut toutefois ne pas aboutir sur un accord. Afin de bénéficier de conditions intéressantes, le rachat de crédit constitue une alternative. Concrètement, il s’agit de faire racheter par un autre établissement de crédit tous ses emprunts, y compris l’emprunt immobilier.

Appelé également regroupement de crédit, ce dispositif permet de n’avoir plus qu’un seul prêt en cours, avec une seule mensualité. Cette solution peut cependant faire perdre le bénéfice du taux de prêt immobilier réduit. En effet, il faudra payer des indemnités de remboursement anticipé (IRA) à l’ancien prêteur et également supporter des frais de dossier pour le nouveau crédit tout en souscrivant de nouvelles assurances.

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