L’emprunt immobilier, c’est quoi ?
Posséder sa propre maison est un rêve pour chaque personne. Beaucoup de gens optent pour un emprunt bancaire dans le cas où ils ne peuvent pas se permettre de payer le prix total d'une maison. Les banques et autres institutions financières offrent des crédits immobiliers aux personnes qui répondent à l'admissibilité requis.
L'achat d'une maison peut être une expérience amusante et excitante. Mais trouver la bonne maison est juste une étape dans le processus. Choisir le bon crédit immobilier peut être tout aussi important.
Un emprunteur est admissible à un crédit immobilier s'il ou elle répond à certaines exigences de base. Ces derniers comprennent la situation d'emploi, la durée de l'emploi actuel, le revenu et le statut de crédit. L’historique de crédit d'un emprunteur est particulièrement important pour les banques, qui ont besoin de vérifier s'il n'y a aucune trace de défaut avec une autre institution financière. L'existence de tout autre crédit, le type et l'âge de la propriété et la transparence globale du projet d'achat sont également pris en compte.
Comment ça marche ?
Un crédit immobilier est généralement remboursé sur plusieurs années, à moins que l'emprunteur trouve les moyens financiers de payer d’avance une partie de sa totalité. Bien que tout cela puisse sembler compliqué pour les emprunteurs qui en sont à leur premier emprunt, obtenir le financement de la maison n’est en fait pas aussi difficile que ça. Tant que l'emprunteur est admissible, un tel crédit est généralement mis à disposition. Après tout, les banques dépendent beaucoup de l'intérêt généré par les crédits immobiliers, et sont prêts à accorder des crédits immobiliers dans la plupart des cas.
Le défi pour l'emprunteur consiste à obtenir des meilleures conditions de remboursement possibles du crédit. Ceux-ci peuvent varier d'une banque à l'autre, et il est sage de magasiner pour le crédit immobilier le plus approprié avant de prendre une décision définitive. Ceux qui ne sont pas familiers avec les processus bancaires sont invités à faire appel à un expert. Opter pour le financement de la maison sans comprendre tous les aspects liés pourrait donc poser des problèmes plu tard. Les informations suivantes pourraient alors vous aider à avoir une bonne compréhension du crédit immobilier :
Comment puis-je savoir si je suis admissible à un crédit immobilier?
Il existe des critères d'admissibilité qui doivent être remplies pour obtenir un crédit immobilier. Vous ne pouvez pas obtenir un montant de crédit immobilier, indépendamment de votre revenu. Le montant du crédit accordé par les institutions financières dépendent de beaucoup de facteurs, y compris votre revenu, âge, les qualifications, l'expérience de travail, le nombre de personnes à charge, le revenu du conjoint, la stabilité des revenus et de l'emploi, les actifs, passifs, etc.
Comment comparer les crédits immobiliers ?
La meilleure façon de comparer les crédits immobiliers est de demander une liste des éléments essentiels auprès de différents banquier, chose qui est réalisée avec notre simulateur emprunt immobilier. Cette liste vous donnera les informations dont vous avez besoin, de sorte que vous pouvez directement comparer les caractéristiques et les frais. Ce document vous dira le montant total à rembourser sur la durée des crédits, les montants de remboursement, les frais et charges. Il vous donnera également le taux de l’emprunt immobilier en comparaison personnalisée pour vous aider à vérifier le coût total d'un crédit par rapport aux autres crédits. Les fournisseurs de crédit doivent vous donner une liste de faits essentiels pour un crédit immobilier, si vous leur demandez.
Puis-je obtenir un crédit immobilier pour l'achat d'une maison à l'étranger?
Non, actuellement aucune institution financière n’accorde un crédit pour l'achat d'une maison à l'étranger.
Puis-je obtenir un crédit pour l'achat d'un terrain?
Oui, vous pouvez obtenir un crédit pour l'achat d'un terrain dans la mesure où il est uniquement à des fins résidentielles. Certaines banques offrent jusqu'à 85% du montant d'achat en fonction de votre profil de crédit et la capacité de paiement.
Est-il nécessaire d'obtenir l'assurance des biens, tout en profitant d'un crédit immobilier?
La plupart des banques exigent également que l'emprunteur prend une police d'assurance pour protéger le crédit immobilier. Ceci afin d'assurer qu'ils recevront leur argent si l'emprunteur décède ou est pour une autre raison incapable de rembourser son crédit. Il est donc conseillé d'acheter une assurance étant donné que votre maison serait un de vos biens les plus précieux. Cependant, la plupart des banques ne la prennent pas en considération.
La propriété peut-elle être vendue, même lorsque le crédit immobilier est en cours?
Oui, la propriété peut être vendue après avoir obtenu le consentement de la banque de crédit. Cette lettre de consentement par la banque mentionne généralement le montant auquel le crédit immobilier peut être considéré comme entièrement payé.
Crédit immobilier à taux fixe ou variable ?
Pour vous renseigner sur toutes vos options, consultez ces types communs de crédits immobiliers et dont ils sont adaptés pour que vous puissiez faire le bon choix.
Qu'est-ce qu'un crédit immobilier à taux fixe ?
Avec un crédit immobilier à taux fixe, le taux d'intérêt sur les crédits immobiliers facturés par la banque est constant sur la durée du crédit.
Ø Avantages
D'après le site https://www.le-credit-immobilier.com/, les crédits immobiliers à taux fixe permettent aux acheteurs d'étaler le coût de paiement sur une longue période de temps. Parce que le taux d'intérêt ne change pas, les acheteurs sont protégés contre les augmentations soudaines dans les paiements mensuels si les taux d'intérêt augmentent.
Un autre avantage des crédits immobiliers à taux fixe est qu'ils sont faciles à comprendre. Alors que certains types de crédits comprennent des calendriers de paiement complexes et des taux d'intérêt indéterminés, les crédits immobiliers à taux fixe sont des crédits de base avec beaucoup moins de complexes et sont remboursés sous forme de paiements mensuels.
Une fois que vous savez combien sera le paiement mensuel, vous avez un très bon aperçu de l'impact de l'emprunt sur vos finances mensuelles. La plupart des crédits à taux fixe permettent également aux emprunteurs d'effectuer des versements supplémentaires afin de raccourcir la durée du crédit ou d'effectuer des paiements forfaitaires sans pénalités de remboursement anticipé.
Les crédits à long terme viennent avec des paiements mensuels plus petits, mais conduisent à des coûts des taux d'intérêt plus élevés sur la durée du crédit. Les crédits à court terme sont payés plus rapidement, et encourent des coûts d'intérêt moins élevés sur la durée du crédit, mais ont des paiements mensuels plus élevés.
Ø Inconvénients
Même si le crédit immobilier à taux fixe est le choix de crédit le plus populaire pour les propriétaires, il existe une variété de raisons pour lesquelles les crédits immobiliers à taux fixe ne sont pas le bon choix pour tout le monde. En premier lieu, la qualification pour un crédit est plus difficile parce que les paiements sont moins abordables que ceux offerts par d'autres types de crédits. Cette situation est particulièrement grave lorsque les taux d'intérêt sont élevés, bien que les crédits immobiliers à taux fixe facturent généralement des taux d'intérêt qui sont légèrement plus élevés que les tarifs disponibles sur d'autres types de crédits, même lorsque les taux d'intérêt sont bas.
En second lieux, si les taux d'intérêt baissent, le taux d'intérêt sur le crédit ne change pas de même que le paiement mensuel. Afin de réduire le taux d'intérêt et autre paiement supplémentaire, vous auriez besoin de refinancer le crédit, qui peut être encore plus coûteux.
La meilleure façon de déterminer si le refinancement est un choix financièrement viable consiste à calculer une période de remboursement simple. Ceci est accompli en calculant le montant des économies qui seraient réalisées chaque mois par le refinancement d’un nouveau crédit immobilier à un taux d'intérêt plus bas et la détermination du mois au cours duquel cette somme cumulée des économies mensuelles de paiement est supérieur aux coûts de refinancement.
Quand choisir un crédit immobilier à taux fixe ?
Les crédits à taux fixe sont généralement l'option recommandée pour les personnes qui ont une source de revenu stable et ont l'intention de garder leur maison pour une longue période de temps.
Qu'est-ce qu'un crédit à taux variable?
Un crédit immobilier à taux variable, est un crédit dont le taux d'intérêt peut changer généralement une fois par an, ce qui correspond à peu près aux taux d'intérêt actuels. Avec un crédit immobilier à taux variable, le taux d'intérêt du crédit immobilier exigé par le créditeur ne cesse de changer par rapport aux taux du marché au cours de la durée du crédit. Lorsqu'un tel changement se produit, le paiement mensuel est «ajusté» pour refléter le nouveau taux d'intérêt. Durant de longues périodes, les taux d'intérêt augmentent généralement.
Ø Avantages
Les emprunts immobiliers à taux variable ont connu un regain de popularité en raison de l'augmentation du prix de la maison. Les crédits immobiliers à taux variable ont des taux d'intérêt initiaux inférieurs à ceux des crédits immobiliers à taux fixe, ce qui entraîne des paiements mensuels inférieurs.
Se qualifier pour un crédit à taux variable a tendance à être plus facile que qualifier pour un crédit à taux fixe parce que les paiements sont plus abordables. Cette situation est particulièrement utile lorsque les taux d'intérêt sont élevés parce que les paiements inférieurs permettent aux acheteurs de payer des maisons plus chères.
Les emprunts immobiliers à taux variable sont également beaucoup plus flexibles, ce qui permet aux acheteurs de choisir des termes qui fournissent un paiement initial plus faible pour des périodes allant de 1 mois à 10 ans.
Cette flexibilité permet aux acheteurs de tenir compte des choses telles que les paiements de primes et les environnements économiques où les taux d'intérêt sont en baisse, et dans ce cas le taux d'intérêt et le paiement mensuel peut effectivement diminuer au fil du temps. Les crédits immobiliers à taux variable fournissent également des paiements mensuels plus bas pour les gens qui ne prévoient pas de vivre dans la maison pour un certain nombre d'années.
Ø Inconvénient
Comme l'indique le simulateur de crédit pas cher, l'un des risques les plus importants pour un acheteur avec un crédit immobilier à taux variable est le choc de paiement, ce qui arrive avec des hausses de taux d'intérêt. Si les taux d'intérêt augmentent rapidement, les acheteurs peuvent connaître des augmentations soudaines et considérables dans les paiements mensuels, dont ils peuvent avoir des difficultés à payer. Il est ainsi difficile de prévoir les paiements futurs.
Quand choisir un crédit à taux variable ?
Les crédits à taux variable sont généralement l'option recommandée pour les personnes qui anticipent la baisse des taux d'intérêt, qui ont l'intention de vivre dans la maison pour un nombre limité d'années. Effectivement, le crédit à taux variable est certainement plus compliqué que le crédit à taux fixe et n’est pas le bon choix pour tout le monde.
Comme vous pouvez l'imaginer, ces deux types de crédits immobiliers ont certains avantages et inconvénients qui leur sont associés. Le crédit à taux variable commence avec un taux inférieur à celui du crédit à taux fixe, mais peut changer à tout moment. Avec ce type de crédit, le taux et les paiements mensuels peuvent augmenter au fil du temps. Le principal avantage d'un crédit à taux fixe est que le taux et les paiements mensuels ne changent jamais. Mais vous allez devoir payer des frais d'intérêt plus élevés, par rapport au taux initial d'un crédit immobilier à taux variable.
Un emprunt immo à taux fixe peut-il être converti en un crédit à taux variable, et vice versa?
Oui, vous pouvez convertir un crédit à taux fixe en un crédit à taux variable sans frais supplémentaires. Cependant, les banques facturent des frais minimes pour la conversion d'un produit à taux fixe à un produit à taux variable.
A noter : Vérifiez votre pointage de crédit ! Avoir un bon pointage de crédit vous permet d’attirer le meilleur marché sur votre crédit immobilier. Il est donc une bonne idée d'obtenir une copie de votre rapport de crédit avant de commencer le processus d'achat d'une maison.
Il y a beaucoup de choses à considérer avant de vous inscrire pour un crédit. Faites vos devoirs avant de vous inscrire pour vous assurer que vous obtenez le meilleur marché.
